①
跨境配置實務
OBU 帳戶、貴金屬、國際保單、FCN 與海外不動產，搭配 CRS／CFC／FATCA 合規檢視 —— 把分散的現金收斂成一張可說清楚的全球資產地圖。
- · OBU 與海外帳戶布局
- · 國際保單與貴金屬資產化
- · FCN（固定配息票據）配置
- · 海外不動產與投資移民
- · 跨境合規（CRS／CFC／FATCA）
跨界私人財富顧問
醫師信任的國際金融財稅顧問
醫師信任的國際金融財稅顧問
30 分鐘看清你的跨境財富藍圖
不賣商品、不代操，先替你把現金、稅務、傳承畫成一張可執行的地圖。
22 年 美商亞培／美商輝瑞／台灣尖端 醫藥生技業底蘊 ＋ 7 年國際金融財顧資歷。
專為自費科別醫師、專業師族、台美雙重國籍家族設計跨境配置、稅務優化與隱私傳承藍圖。
初談不收費｜不代操資產｜全程保密｜談的是藍圖，不是商品
※ 提及機構名稱僅為過往任職與合作經歷描述，非合作背書。
22 + 7
醫藥生技業 + 國際金融財顧年資
Pharma + Global Financial Advisory
Global #27
Hult 商學院 MBA
Altruism 利他
Rotary 公益服務＆BNI 商務共好
CHAPTER 00
你不是缺賺錢的能力，
而是缺一張「全局藍圖」
高所得專業者真正的風險不是賺不夠，而是 現金堆積、資訊片段、決策孤獨。
①
現金堆在台幣帳戶
自費科別年現金 2,000 萬以上，多年沉澱在台幣活存與保單，通膨與遺產稅雙重侵蝕，卻沒有時間研究跨境工具。
代價：每年資產實質縮水 3–5%
②
稅務曝險越累積越高
CFC、CRS、最低稅負、遺贈稅 ── 規則一年比一年細，但你拿到的建議卻分散在會計師、銀行、保險業務之間，沒有人替你串成全局。
代價：傳承一次補稅可能 8 位數起跳
③
不知該找誰、能告訴誰
家族關係、二代身份、特殊贈與 ── 這些議題太敏感，不能找同行、不敢問銀行、家人也不適合知道。
代價：拖延 5 年，傳承選項剩不到一半
你不是需要更多商品，而是需要一個 把所有片段拼成一張地圖的人，
讓你在做每一筆配置之前，先看清楚整個家族未來 20 年的全貌。
ADVISOR PROFILE
關於 Blaire 方敏穎
- · 22 年醫藥生技業資歷，包括美商亞培、美商輝瑞及台灣尖端
- · 7 年國際金融財顧 — OBU、貴金屬、國際保單、FCN、海外不動產、投資移民、私人銀行
- · Hult MBA（全球 #27）／長期投入國際扶輪公益（3490·3502 地區）與 BNI 商務共好（綠燈會員·金質獎章·區域大使）—— 以利他與助人為底色
方敏穎 Blaire Fang
Cross-Border Private Wealth Advisor
Hult International MBA（全球 #27）
22 年醫藥生技業資深資歷
7 年國際金融財富顧問
國際扶輪社服務區含 3490 地區及 3502 地區
醫師圈專屬顧問
跨境傳承
隱私守護
熱心公益
我的服務理念
22 年的醫藥生技業生涯，讓我累積了一群在台灣最辛苦、也最被信任的朋友 —— 醫師、教授、藥廠主管。我看見他們的現金流在自費科別中快速累積，卻卡在 「不知道該找誰、能告訴誰、又能信任誰」。 7 年前，我帶著 Hult MBA 的國際視野走進國際金融，學會用 OBU、國際保單、貴金屬、FCN、海外不動產、投資移民與私人銀行，把現金轉化為跨世代資產。 我不是賣商品的銷售，而是 陪你看清楚整張藍圖 的顧問。
真正的國際金融財稅顧問，不是替你買最熱的商品，而是替你守護 —— 你的現金、你的家人、你的下一代。
職涯軌跡
至今 · 國際金融
Senior Advisor · 跨境財富與傳承顧問
OBU、貴金屬、國際保單、FCN、海外不動產、投資移民、私人銀行 —— 為醫師圈與專業師族設計藍圖。
醫藥生技業 22 年 · 後段
台灣尖端先進生技醫藥
成功促成與新光醫院、北醫、台安醫院的特管法（細胞治療）合作。
醫藥生技業 22 年 · 中段
美商輝瑞 Pfizer 台灣
外商藥廠資深角色，建立與全台醫學中心、開業醫的深度關係。
醫藥生技業 22 年 · 起點
美商亞培 Abbott 台灣
外商藥廠專業生涯起點，奠定醫藥產業的人脈與品牌訓練底蘊。
學歷
Hult International Business School · MBA
全球 #27 商學院 — 國際視野與全球視角的養成。
公益與共好 —— 我服務的初心
我長期投入國際扶輪（3490·3502 地區）的公益服務，也在 BNI 以綠燈會員/金質獎章/區域大使的身分推動商務共好。對我而言，這些從來不是頭銜，而是我這個人的底色 —— 熱情投入、樂於助人、成就他人。 扶輪讓我學會把資源帶向真正需要的人，BNI 讓我相信「先付出、再收穫」的共好循環。
同樣的利他精神，也是我面對每一位客戶的方式 —— 先把你的人與家庭照顧好，財富自然會跟著被守護。
熱心公益
利他共好
服務精神
CHAPTER 01
我服務的人
他們不缺賺錢的能力，缺的是 能理解他們處境、又能跨境協助的人。
CORE AUDIENCE
自費科別開業醫師
牙科／眼科／醫美／皮膚
現金收入密集、稅務曝險高、時間最稀缺。需要的是把現金有效率地轉為資產的藍圖。
- · 現金流稅務優化
- · 海外配置與隱私
- · 二代學費與身份規劃
PROFESSIONAL
律師／會計師／企業主
上市櫃高階／合夥人
熟稅法，卻需要一位能整合跨境工具、與既有顧問團隊協作的國際金融財稅顧問。
- · 跨境資產配置
- · 家族傳承架構
- · 私董會資源串接
DUAL CITIZEN
台美雙重國籍家族
綠卡／公民／美籍配偶
CRS／FATCA／CFC 合規是設計起點，不是事後補救。
- · 跨境合規藍圖
- · 海外配置路徑
- · 美籍親屬贈與規劃
CROSS-STRAIT
大陸台商／跨境資金
內地經商／資金引流需求
合法、合規的跨境資金移轉路徑，搭配第三地配置工具。
- · OBU 帳戶設計
- · 第三地資產落地
- · 退場與接班規劃
LEGACY
特殊傳承需求者
非典型家族關係／隱私需求
關係不被法律或家族認可的贈與安排，需要私密、結構化的工具。
- · 免稅資產轉換
- · 國際保單受益人指定
- · 家族信託架構
WOMEN & FAMILY
女性財富決策者
企業女主／高階主管／離異／喪偶
需要一位能用同理心、又能用國際視野解題的女性顧問。
- · 個人資產獨立性
- · 子女教育與身份
- · 退休與長期照護
CHAPTER 02
四大主題
我聊的不是「商品」，而是 四條把現金變藍圖的路徑。
②
醫師專屬理財
自費科別現金管理、稅務優化、診所與個人財務分流、特管法（細胞治療）相關財務議題 —— 22 年醫藥生技業背景，是真的懂你診間的那種「同行」。
- · 自費科別現金流規劃
- · 診所／個人帳目分流
- · 醫師退休與身份配置
- · 特管法相關財務協作
③
傳承與贈與
免稅資產轉換、特殊關係的贈與安排、家族信託與受益人結構 —— 替你說清楚「誰最終會收到、什麼時候、用什麼方式」。
- · 免稅工具盤點與配置
- · 特殊關係贈與設計
- · 家族信託與受益人
- · 二代教育與身份規劃
④
跨界女性故事
從藥廠走進國際金融財顧的職涯轉換、Hult MBA 國際視野、扶輪公益與 BNI 商務共好的長期投入 —— 不只是顧問，更是一位以利他與助人為信念的跨界整合者。
- · 藥廠 → 金融的職涯故事
- · Hult MBA 國際經驗
- · 扶輪公益與 BNI 共好的助人精神
- · 女性財富決策議題
※ 所有配置建議皆以您個別之家族結構、稅務身份與目標為基礎，並協同合作會計師、律師完成合規評估。本網站內容為一般資訊，不構成投資建議或商品招攬。
FIT CHECK
適合誰 / 不適合誰
適合本服務
- · 自費科別醫師、專業師族、企業主
- · 需要長期顧問、跨境配置藍圖
- · 重視合規、稅務與家族隱私
- · 願意以「藍圖」而非「商品」為起點對話
不適合本服務
- · 尋求短線投資明牌或保證報酬
- · 需要代操、操盤或保本承諾
- · 不接受合規流程（KYC／CRS／FATCA）
- · 期望以低成本、無顧問模式自行操作
PROOF · 案例與見證
藍圖如何改變決策
基於真實服務經驗整理的 議題情境示意。為保護客戶隱私，姓名與細節均經改寫。
自費科別牙醫
「3,000 萬現金堆 4 年，
一張藍圖看清楚下一步」
原本狀況
診所現金與個人帳目沒有分流，台幣活存壓 3,000 萬以上，多年沒做配置。
藍圖介入
先做帳目分流與稅務檢核，再以 OBU + 國際保單 + 貴金屬分階段建立海外配置基礎。
12 個月後
海外配置占比由 0% 提升至 35%，二代教育與身份規劃同步啟動。
台美雙重國籍家族
「先處理合規，
才敢談配置」
原本狀況
夫妻一方為美籍，台灣海外帳戶與保單從未做過 FATCA／CRS 申報路徑檢視。
藍圖介入
協同會計師與律師完成合規盤點，重新設計保單受益人結構與信託架構。
結果
合規曝險具體列示並逐項解除，傳承藍圖具體可執行。
特殊關係傳承
「不能寫進遺囑的關係，
仍能合法、有尊嚴地安排」
原本狀況
既有家族成員之外，另有長期共同生活關係需要在身後仍受照顧。
藍圖介入
透過國際保單受益人指定 + 海外不動產持有結構 + 信託，建立合法、私密的傳承安排。
結果
所有安排在合規框架下完成，並可於身後自動執行，無需家族介入。
「我看過很多理財顧問，多數都在賣商品。Blaire 是少數先問『你最想要解決的問題是什麼？你的家族要去到哪裡？』」
— L 醫師｜自費科別開業醫｜服務情境示意
「跨境合規這件事，原本以為要找一個律師、一個會計師、再找一個銀行 PB。她一個人把這條線串起來了。」
— C 女士｜台美雙重國籍家族｜服務情境示意
22 + 7 年
醫藥生技業 + 國際金融財顧跨界年資
100%
合規優先 · 所有配置先過 CRS／FATCA 路徑
0
代操資產 · 全程由你掌握主帳戶
※ 以上案例為實際服務情境之改寫示意，姓名、金額與時間軸均經調整。本網站不揭露任何客戶個資。
CHAPTER 05
常見問題
我是自費科別醫師，為什麼需要國際金融財稅顧問？
自費科別現金流密集且稅務曝險高，傳統理財商品很難同時兼顧現金管理、稅務優化與傳承隱私。國際金融財稅顧問會以家族藍圖為起點，整合 OBU、國際保單、貴金屬、海外不動產與信託，協助您把現金有效率地轉為長期資產。
初談是否收費？需要準備什麼？
初談不收費，以確認需求與藍圖方向為主，不涉及商品銷售。準備一個簡單的心理問題清單即可 —— 你目前最在意的是現金流、稅務、傳承，還是身份？
服務內容會涉及哪些工具？
依您的需求整合 OBU、國際保單、貴金屬、FCN、海外不動產、投資移民、私人銀行與信託架構，並協同合作的會計師與律師完成跨境合規評估。
是否代操資產？
不代操資產。所有資產仍由您自身或您選擇的金融機構管理，我擔任的是「藍圖設計者」與「跨界整合者」的角色。
我有台美雙重國籍，會處理 FATCA 與 CRS 嗎？
會。跨境合規是設計藍圖的起點，不是事後補救。所有配置都會先確認 CRS／FATCA／CFC 申報路徑，再評估稅務效率與工具選擇。
「特殊關係」的贈與安排，可以怎麼進行？
沒有被法律或家族認可的關係，仍然可以透過國際保單受益人指定、信託架構、海外不動產持有結構等合法工具完成有尊嚴的傳承安排。所有設計均在合規框架下進行。
如果我現在還不確定要不要做，可以先怎麼開始？
可以先從 30 分鐘免費盤點開始，用最短的時間釐清你目前的曝險等級與優先處理議題；覺得有共鳴再決定是否進一步合作即可，不需任何承諾。
我的資料與議題會如何保密？
所有諮詢內容僅 Blaire 本人接收，不會在社群、扶輪／BNI 場合提及任何客戶身份。網站案例均為改寫示意，姓名、金額、時間軸皆經調整，不對應任何單一真實客戶。
我已有銀行 PB 與會計師，還需要你嗎？
銀行 PB 多以單一商品銷售為重心、會計師專注稅務申報，這些角色各自重要但缺乏跨界統合。我的角色是站在家族藍圖視角，把你既有的銀行、會計師、律師資源串成一條線，讓每一個決策有共同的目標。
RESERVED CONSULTATION · 1:1
預約一對一財富盤點
由我本人（Blaire）親自接洽。30 分鐘聽你說現在的狀況、最在意的議題，給出 適合你的藍圖方向與下一步建議。
初談不收費
不推銷商品
全程保密
- 1填寫身份與議題
- 248 小時內安排初談
- 330 分鐘 1:1 線上／實體
- 4藍圖方向 + 下一步建議
適合預約的人
- · 想先看清藍圖、再決定要做什麼
- · 願意配合 KYC／CRS／FATCA 合規流程
- · 重視家族隱私、長期顧問關係
這場諮詢不適合
- · 想拿短線投資明牌或保證報酬
- · 希望我代操或保本
- · 不願做合規確認